MEINUNG: Groß

Feb 06, 2024

Dieser Kommentar von Kwon Atlas erschien am 21. August 2023 auf Colorado Newsline.

Großmärkte und ihre Lobbyisten versuchen wieder einmal, in unseren Geldbeutel einzudringen.

Derzeit drängen sie auf die Verabschiedung des Credit Card Competition Act von 2023, eines Gesetzes, das den Zugang zu Krediten für unsere marginalisierten Gemeinschaften erschweren und großen Geschäften einen Zahltag verschaffen würde. Der Kongress konnte diesen Gesetzentwurf bei seiner Einführung im Jahr 2022 ablehnen. Als Direktor des Montbello Building Wealth Center ermutige ich die Bewohner Colorados, diesem Thema Aufmerksamkeit zu schenken und mit ihren Kongressabgeordneten und Senatoren zu sprechen.

Um zu verstehen, welchen Schaden CCCA anrichten wird, können wir auf die Zeit vor etwa 13 Jahren zurückblicken, als eine ähnliche Debitkartenrichtlinie verabschiedet wurde. Im Jahr 2010 gelang es einer nahezu identischen Richtlinie namens Durbin Amendment, Routing-Mandate auf den Debitkartenmarkt zu bringen. Routing-Vorschriften trugen dazu bei, die Interbankenentgelte (die Gebühren, die Händler für die Abwicklung elektronischer Transaktionen zahlen) zu senken, sodass Einzelhändler Geld sparen konnten.

Große Läden verzeichneten sofort niedrigere Wechselkurse und konnten seitdem zusätzliche Einnahmen in Höhe von 106 Milliarden US-Dollar erzielen.

Die Politik ist dafür verantwortlich, dass im letzten Jahrzehnt mehr als 23 Milliarden US-Dollar direkt von Verbrauchern an Einzelhändler wie Target und Walmart umverteilt wurden. Das liegt in erster Linie daran, dass die Großmärkte ihre Ersparnisse gehortet haben, anstatt sie für Preissenkungen einzusetzen, und die Verbraucher nichts bekommen haben. Eine Studie der Federal Reserve Bank of Richmond aus dem Jahr 2014 ergab, dass 77 Prozent der Einzelhändler nach Inkrafttreten der Richtlinie die Preise nicht senkten und 21 Prozent die Preise erhöhten.

Die Preise und die Inflation machen den Familien in Colorado weiterhin zu schaffen, und dies würde nicht dazu beitragen, die Preise für die Verbraucher zu senken. Vielmehr würde es für Familien schwieriger, den täglichen Bedarf mit Kreditkarten zu bezahlen.

In der Zwischenzeit verloren drei Viertel der örtlichen Kreditgenossenschaften und Banken Geld, und überall erhöhten die Banken ihre Gebühren, erhöhten das Mindestguthaben und schränkten die kostenlosen Girokonten ein. Forscher der George Mason University berichteten, dass über eine Million Amerikaner, vor allem Menschen mit niedrigem Einkommen, ihr Bankkonto vollständig verloren, nachdem diese Änderungen das Bankgeschäft teurer machten. Sie schätzten auch, dass die Durbin-Änderung „den einkommensschwächeren Verbrauchern 1 bis 3 Milliarden US-Dollar pro Jahr an höheren Selbstkosten aufgebürdet hat“.

CCCA wird ähnlich verheerende Auswirkungen auf die Verbraucher haben. Genau wie beim letzten Mal werden Routing-Vorschriften große Verluste für unsere lokalen Finanzinstitute, die Kreditkarten ausstellen, mit sich bringen und sie dazu zwingen, die Anzahl der gebührenfreien Kreditkarten zu reduzieren, Gebühren zu erhöhen und die Zinssätze anzuheben. Sie werden auch Cashback-, Prämien- und andere Kreditkartenvorteilsprogramme kürzen, die den amerikanischen Verbrauchern einen Wert von 68 Milliarden US-Dollar pro Jahr haben.

Natürlich wird dies die einkommensschwachen Einwohner Colorados am härtesten treffen, da diese Gebührenerhöhungen und hohen Zinssätze ihre Geldbörsen viel stärker belasten werden als die unserer wohlhabenderen Einwohner. Kredite werden für Familien in Not schwieriger zugänglich und teurer. Ökonomen schätzten im Jahr 2021, dass 10–15 Millionen Amerikaner aus dem Kreditsystem ausgeschlossen würden, wenn die Durbin Amendment-Richtlinien auf Kreditkarten ausgeweitet würden.

Die Sponsoren der CCCA behaupten, dass unsere Kreditgenossenschaften davon ausgenommen werden, aber dieses Versprechen ist bedeutungslos. Die Durbin-Änderung von 2010 machte auch eine Ausnahme für Kreditgenossenschaften und kleine Banken, aber Untersuchungen zeigen, dass sie gescheitert ist. In einer Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2017 wurde berichtet, dass die Änderung „selbst für eine Politik, die nur auf eine bestimmte Gruppe von Unternehmen abzielt, eine branchenweite Reaktion auslöste“, was bedeutete, dass die angeblich „ausgenommenen“ Institutionen geschädigt wurden.

Die Preise und die Inflation machen den Familien in Colorado weiterhin zu schaffen, und dies würde nicht dazu beitragen, die Preise für die Verbraucher zu senken. Vielmehr würde es für Familien schwieriger, mit Kreditkarten den täglichen Bedarf zu bezahlen. Die Bewohner Colorados verdienen etwas Besseres.

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